Consejos para Construir Crédito
Pequeños pasos que suman grandes resultados.
Pasos prácticos y aplicables para mejorar tu perfil crediticio. Ya sea que estés construyendo desde cero o reconstruyendo, estos consejos pueden ayudar.
Tu puntaje de crédito afecta las tasas de interés en préstamos, solicitudes de alquiler, primas de seguros e incluso oportunidades de empleo. Mejorarlo puede ahorrarte miles de dólares con el tiempo. ¿La buena noticia? Puedes comenzar a progresar hoy.
Comienza por saber dónde estás. Tienes derecho a informes de crédito gratuitos de cada agencia (Equifax, Experian, TransUnion) una vez al año. Revísalos en busca de errores—los errores son más comunes de lo que piensas.
Si encuentras información inexacta—saldos incorrectos, cuentas que no reconoces o pagos atrasados incorrectos—dispútalos directamente con la agencia de crédito. Están obligados a investigar dentro de 30 días.
El historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje de crédito (aproximadamente 35%). Incluso un pago atrasado puede perjudicarte. Configura pagos automáticos o recordatorios de calendario para nunca perder una fecha de vencimiento.
La utilización de crédito (cuánto de tu crédito disponible estás usando) representa aproximadamente el 30% de tu puntaje. Intenta mantenerlo por debajo del 30%—menos del 10% es aún mejor. Si es posible, paga los saldos antes de que cierre el estado de cuenta.
La duración del historial crediticio importa. Cerrar cuentas antiguas puede acortar la edad promedio de tus cuentas y reducir tu crédito disponible (aumentando la utilización). Mantén las tarjetas antiguas abiertas, aunque las uses raramente.
Cada solicitud de crédito genera una consulta dura, que puede reducir temporalmente tu puntaje por algunos puntos. Espacia las solicitudes y solo solicita crédito que realmente necesites.
Entendiendo los Rangos de Puntaje de Crédito
Términos Clave que Debes Conocer
Entender estos términos te ayudará a tomar mejores decisiones financieras.
El porcentaje de tu crédito disponible que estás usando actualmente. Se calcula dividiendo tus saldos totales entre tus límites de crédito totales. Más bajo es mejor.
Una verificación de crédito que ocurre cuando solicitas crédito. Puede reducir temporalmente tu puntaje por algunos puntos y permanece en tu informe por 2 años.
Una verificación de crédito que no afecta tu puntaje. Ejemplos incluyen verificar tu propio crédito, ofertas de pre-aprobación y verificaciones de antecedentes.
Un registro de si has pagado tus facturas a tiempo. Este es el factor más importante en tu puntaje de crédito, representando aproximadamente el 35%.
La variedad de cuentas de crédito que tienes, como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos de auto y préstamos personales. Una mezcla diversa puede ayudar a tu puntaje.
El tiempo promedio que tus cuentas de crédito han estado abiertas. Un historial más largo generalmente ayuda a tu puntaje.
Ten cuidado con las compañías que prometen "arreglar" tu crédito rápidamente por una tarifa. Los errores legítimos se pueden disputar gratis. Nadie puede eliminar legalmente información negativa precisa de tu informe antes de que expire naturalmente (generalmente 7 años para la mayoría de los elementos).
¿Necesitas fondos mientras trabajas en tu crédito? PREESH no requiere un puntaje de crédito alto.
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